«Укрпошта» хоче забрати банк Гінера, але ідею підтримують не всі
Україна повертається до ідеї створення поштового банку Про це на зустрічі із журналістами 30 червня повідомив заступник глави офісу президента Ростислав Шурма.
«Мережа відділень „Укрпошти“ в рази перевищує мережу відділень усіх банків та здатна забезпечити покриття 100% населення банківськими продуктами, що є критично важливим для „кешлесу“ (безготівкові розрахунки). Сподіваюся, що найближчим часом буде ухвалено певні рішення», — заявив Шурма, коментуючи ідею відмови від готівки.
Востаннє про поштовий банк в Україні говорили напередодні великої війни. На початку лютого 2022 року голова «Укрпошти» Ігор Смілянський взяв участь у дебатах на тему поштового банку з експертом «CASE-Україна» Євгеном Дубогризом, який представляв табір супротивників цієї ідеї.
Вона розділила владу, і рішення досі не ухвалено. За даними джерел ЕП, «Укрпошта» має високі шанси на отримання банківської ліцензії, але вікно можливостей незабаром може зачинитися.
Від російських олігархів до української пошти
Основний варіант створення поштового банку – отримання у власність одного з банків, що має ліцензію. Найімовірніший претендент — PINBank, 88,9% акцій якого належать російському олігарху Євгену Гіннеру.
Ідею про передачу російського банку «Укрпошті» вперше озвучив голова Національного агентства із запобігання корупції Олександр Новіков в інтерв’ю виданню Mind у квітні.
«Акції російського PINBank (Перший інвестиційний банк), сподіваюся, передадуть до статутного капіталу „Укрпошти“. Минулого тижня це питання розглядала експертна група на своєму першому засіданні», - повідомив він.
27 лютого Вищий антикорупційний суд (ВАКС) стягнув із Гінера акції PINBank у дохід держави. Це сталося після того, як Рада національної безпеки та оборони ввела проти росіянина санкції. 13 березня апеляційна палата ВАКС підтвердила це рішення.
Після цього PINBank ніби завис у повітрі. Уряд мав визначитися, кому передати контрольний пакет акцій та що робити з банком, проте фінальних рішень не ухвалив. Тим часом установна продовжувала працювати, хоча й не могла залучати кошти від клієнтів через санкції проти власників.
"Укрпошта" купує банк. PINBank. Навіщо?
У коментарі ЕП глава «Укрпошти» Ігор Смілянський відмовився говорити про деталі угоди щодо передачі компанії акцій банку, проте зазначив, що «прогрес у цьому питанні є». Відповідь пресслужби оператора не додала інформації.
«Питання поштового банку актуальне, але коментувати статус поки не можемо, оскільки керівництво не ухвалило відповідних фінальних рішень. Процеси перебувають на етапі рішень та погоджень, проте публічно надати інформацію поки що не можемо», — зазначили в «Укрпошті».
Із чим пов’язана активізація розмов про перехід PINBank у власність «Укрпошти»? За даними джерел ЕП у фінансових регуляторах, банк Гінера може виявитися банкрутом, через що регулятору, ймовірно, доведеться виводити його з ринку.
Рахунок на дні
За даними джерел ЕП, 7 липня PINBank має погасити кредит рефінансування НБУ на 90 млн. грн. Коштів на виплату банку немає. Єдина можливість розплатитися – перекредитуватися до НБУ. Однак нову позику від регулятора PINBank не отримає.
Кредит PINBank забезпечений ОВДП, тому НБУ може списати заставу. Однак регулятор може ухвалити інше рішення: визнати банк неплатоспроможним. Тим більше, що відповідний прецедент відбувся нещодавно з банком «Січ» .
9 серпня регулятор визнав цей банк неплатоспроможним, бо не погасив свої зобов’язання перед НБУ. Щоправда, у цьому випадку йшлося про «навмисне рішення не платити за боргом». У випадку з PINBank мова йтиме швидше про неможливість погашення боргу через брак коштів на його рахунках.
За даними джерел ЕП, PINBank має виплатити НБУ за боргами 210 млн грн двома траншами: 14 липня – 150 млн грн, 28 липня – 60 млн грн. Кожна така невиплата може бути підставою для виведення банку з ринку.
Якщо PINBank оголосять банкрутом, то Укрпошті він не дістанеться. Ймовірно, саме із цим пов’язані очікування оператора щодо швидкої передачі йому у власність акцій банку.
Голоси розділилися
Хоча часу на ухвалення рішення щодо передачі PINBank «Укрпошті» залишається дедалі менше, влада досі не має консенсусу щодо створення поштового банку.
За даними джерел ЕП, цю ідею підтримують Смілянський та Шурма. За таке рішення виступає і міністерка економіки Юлія Свириденко. ЕП направила їй запит, щоб уточнити її позицію, проте відповіді поки що не отримала.
Міністерства, від яких залежить доля проекту, мають нейтральну позицію. Мінінфраструктури, якому підпорядковується «Укрпошта», поки що не наважується пропонувати уряду постанову про передачу російського банку поштовому оператору.
За даними співрозмовників ЕП у Мінінфраструктурі, ідею Смілянського загалом підтримують, проте не хочуть конфліктувати з Мінфіном, НБУ та міжнародними партнерами.
Офіційно Міністерство фінансів дистанціювалося від цієї ідеї, посилаючись на підпорядкування Укрпошти Міністерству інфраструктури. Втім, співрозмовники ЕП у Мінфіні критикують цю ідею, оскільки це порушило б зобов’язання України перед міжнародними донорами, зокрема МВФ і Світовим банком.
Позиція НБУ щодо поштового банку незмінна. Регулятор виступає проти збільшення частки держави на банківському ринку, адже незабаром може відбутися націоналізація ще однієї фінансової установи з російськими власниками — «Сенс банку» Михайла Фрідмана та Петра Авена.
Співрозмовники ЕП у Нацбанку також зазначають, що Укрпошта не готова до ведення банківської діяльності. Мовляв, її відділення не відповідають необхідним стандартам щодо безпеки. Крім того, оператор не може виконувати навіть вимог НБУ до платіжних систем, не кажучи про вимоги до банків.
У НБУ нагадують, що створення поштового банку порушило вимоги, які Україна взяла на себе у рамках співпраці з МВФ. У фонді стурбовані великою часткою держави на банківському ринку. Тому кожну нову націоналізацію влада зобов’язалася погоджувати з МВФ.
Україна вже порушила одне із зобов’язань МВФ щодо повернення довоєнного оподаткування. Це станеться із запізненням на місяць, а повернення податкових перевірок буде не в тому вигляді, в якому влада обіцяла фонду.
Порушення зобов’язань ще й щодо банківської системи може поставити під сумнів отримання Україною не лише коштів МВФ, а й допомоги від інших партнерів, для яких фонд є орієнтиром. Ідеться про 115 млрд дол. на чотири роки.
PINBank. Непривабливий актив
PINBank є одним із найменших банків в Україні. 1 травня його чисті активи становили 990,6 млн грн (56-й із 65 українських банків). Переважна більшість цих активів – ОВДП. У державних облігаціях банк Гінера тримає 602 млн. грн.
Зазвичай такі установи Нацбанк називає "банками без чіткої бізнес-моделі". Основний їхній бізнес полягає в тому, що вони беруть кредити рефінансування у Нацбанку та купують за них урядові облігації, заробляючи на різниці у відсотках.
Однак зараз така структура активів завдає банку збитків. Ставки за кредитами рефінансування зросли до 27% річних після рішення НБУ підняти облікову ставку до 25%, а прибутковість ОВДП не перевищує 20%.
Фізособи тримають у PINBank 51,4 млн грн, юридичні особи - 213,37 млн грн. За банкрутства установи перші отримають 100% вкладів від Фонду гарантування вкладів фізосіб, а другі ризикують втратити доступ до коштів.
Неприємності бізнесу та збитки держави внаслідок виведення PINBank з ринку є вагомими політичними причинами на користь передачі цього активу «Укрпошті».
Крім того, банкрутство установи свідчить про неефективність державного управління конфіскованими у росіян активами: через п’ять місяців після рішення про конфіскацію держава не отримала жодної користі від активу, а лише довела банк до неплатоспроможності.
Чи переважають ці аргументи потенційні проблеми з донорами та нераціональне збільшення частки держави на банківському ринку — неясно.
Тернистий шлях до поштового банку PINBank
Ідею створення поштового банку Смілянський плекає з перших місяців роботи в компанії. У травні 2020 року ця ідея наблизилася до реалізації: Верховна Рада ухвалила у першому читанні законопроект про створення банку на базі поштового оператора. Проте проти цього виступили МВФ та Нацбанк.
Друга спроба — купівля Укрпоштою банку Альпарі — найменшого за розмірами активів. Вартість операції - 260 млн грн, що дещо перевищувало розмір капіталу банку. Опитані ЕП експерти визнали ціну завищеною.
24 червня 2022 року Антимонопольний комітет дозволив проведення угоди. Натомість Нацбанк знову виступив проти і від угоди вирішили відмовитися.
Намагання отримати акції PINBank — третя спроба «Укрпошти» стати банком. На цій угоді компанія може заощадити. Водночас це не скасує всіх потенційних інвестицій «Укрпошти», необхідних для того, щоб відповідати вимогам НБУ.
В «Укрпошті» до війни оцінювали необхідність інвестицій у свій банк 1,5 млрд. грн. За оцінками експертів, ця сума може бути в рази більшою.
Звідки збиткова держкомпанія братиме ці кошти в умовах війни і чи доречно витрачати їх на банк — риторичні питання.
Столтенберг підтвердив участь Зеленського та розповів, що запропонують Україні на саміті НАТО
Читайте більше новин по темі:
